首页
下载应用
提交文章
关于我们
问卷:你怎么看自由微信?
🔥 热搜 🔥
1
上海
2
习近平
3
新疆
4
鄂州父女瓜
5
乌鲁木齐
6
疫情
7
H工口小学生赛高
8
习明泽
9
芊川一笑图包
10
印尼排华
分类
社会
娱乐
国际
人权
科技
经济
其它
首页
下载应用
提交文章
关于我们
问卷:你怎么看自由微信?
🔥
热搜
🔥
1
百度
2
今日热点
3
微信公众平台
4
贴吧
5
opgg
6
dnf私服
7
百度贴吧
8
知乎
9
dnf公益服
10
百度傻逼
分类
社会
娱乐
国际
人权
科技
经济
其它
老花镜戴错了也伤眼!内行人手把手教你怎么挑!
往鼻子上一抹,爽翻天灵盖!老鼻炎常备神器,5秒通鼻止痒,自由呼吸
1500张尾单床笠捡漏!49元入希尔顿花园酒店同款!拼手速~
5秒冲走牙缝肉渣,我花79元买了个随时能帮我“洗牙”的医生!
5秒冲走牙缝肉渣,我花79元买了个随时能帮我“洗牙”的医生!
生成图片,分享到微信朋友圈
查看原文
其他
公开一下:我买的万能险们
Original
是二爷吖
保二爷
2023-07-18
保二爷版权图
再说说万能账户。
上篇文章
我说万能账户结算利率4.5%,初始费用扣除1%,影响并不大。
受到两个读者的质疑。
我的计算逻辑是这样👇
30000-300=29700,
29700*4.5%=1336.5
1336.5/30000=4.455%。
收益除以本金=收益率嘛,很合逻辑对吧?
读者给出了另一个思路,因为投入的钱是3万,经过1年,变成了29700+1336.5=31036.5。
那利率应该=1036.5/30000=3.455%。
我一看,对啊,很有道理,
只能低下我高贵的头颅。
但是...
结算利率4.5%,扣除1%的初始费,实际收益率就只有3.5%不到,那万能帐户优势在哪里?
事实是:
如果只投1年,这个算法没错。
但时间拉长,则不对。
第一年的本息和31036.5,继续按4.5%增值,第二年就达到32433.14。
利息2433块,除以本金3万,利率为8.1%。
持有两年,按单利折算,
年利率就是4.05%
。
第三年,同样的算法走一遍,年利率会达到
4.325%。
以此类推...
随着时间拉长,初始费用扣除对实际收益率的影响会变小。
咱再来更准确的算一下,
这是我2021年在京东金融买的万能险。
一个投了5万,现在账户价值为55203元。
一个投了19万,帐户里的金额为209799元。
这个万能险,从我买入到现在,结算利率一直为5%。
我去官网查了一下,更准确的说是4.95%。
它的初始费用也是1%。
就是每投入一笔钱,都先扣除1%,那我持有两年多时间,实际收益率是多少呢?
用我写过的
XIRR公式计算
👇
结果是4.51%。
这是比较准确的,复利的结果。
So,结算利率4.95%的万能险,扣除初始费1%,实际年化收益率是4.51%,差距不到0.5%。
我才持有两年多时间,如果我持有更久,收益率还会提高,差距进一步缩小。
我同时还计算了我的另一个万能险,
它的结算利率不太稳定,从最开始的5%一路下降到4.5%。
我持有到今天刚好两年,实际收益率是4.29%。
有差距,但不算太大。
所以,我们可以得出结论:
初始费用扣除对万能账户实际收益率有影响。
会导致实际收益率低于结算利率。
这个影响,随着持有时间增加,逐步削弱。
所以,如果你有一个万能账户,有初始费用扣除。
那最好一次性投入,持有时间越长,实际收益率就越高,向着结算利率靠近。
如果频繁加保,每次加钱都会扣除初始费,实际收益率则会变低。
需要持有一段时间,才能缓过来。
还有一个
结论:
万能账户真的香啊。
我今天把我的万能险翻了一遍,仔仔细细算利息。
实际收益率最低的也有4.2%+,真棒啊,都是我的好宝贝。
我只能感叹,当初买少了哇。
买的时候,觉得五年很长,现在则觉得五年很短…
好吧,今天内容到此结束。
我一个下午,算得昏天黑地,
好像参加了一场数学高考。
需要好好休息一下。
周末愉快~
相关阅读:
想买,就早点买
利率9%,好上头
这样买养老金,绝妙~
👇 戳
这儿,找到优选理财险
您可能也对以下帖子感兴趣
{{{title}}}
文章有问题?点此查看未经处理的缓存